落实金融新政 服务小微企业

近期,银监部门出台一系列小微企业金融服务相关监管政策,如《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》、《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》、《中国银监会关于进一步做好服务实体经济发展工作的指导意见》、《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》,安徽银监局也出台了《中国银监会安徽监管局关于抓好政策落实有效缓解企业融资难融资贵问题的通知》、《中国银监会安徽监管局办公室关于开展金融帮扶小微企业活动的通知》等相关支持实体经济发展的文件。六安银监分局积极作为,认真督导银行业金融机构落实新政并取得显著成效。

　　破解“倒贷”难题助推经济发展

　　为减低小微企业融资成本,解决“倒贷”问题,银行业金融机构积极开展续贷、年审制、循环贷业务(简称“三类”业务),着力解决小微企业现金流回收与贷款期限不匹配问题,降低小微企业转贷成本,截至6月末,创新小微企业金融产品33个,“三类”业务贷款余额111.21亿元,户数2.4万户。“三类”业务为企业节省2.06亿元,惠及2.4万户小微企业,平均为每户企业节省0.86万元。

　　为充分发挥银行业在促进区域经济协调发展中的作用,2015年初,六安银监分局制定《六安银行业支持霍邱寿县又好又快发展实施意见》,辖内各县(区)参照执行。目前,金融支持区域经济作用逐步显现。上半年,农发行霍邱县支行累计发放中长期项目贷款4000万元,寿县支行投放中长期项目贷款552万元,用于新农村建设,累计新增住房面积141950平方米,改善了1.6万农民的住房环境。中国银行六安分行积极支持两县铁矿采选、柳编加工、农副产品加工等龙头产业,多渠道地为两县中小微企业提供授信支持。截至6月末,中国银行霍邱和寿县存量中小企业授信客户23户,授信余额10541万元。霍邱农商行根据县域农业大县特点,着力完善对种养大户、家庭农场、农民合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的金融服务,累计支持新型农业经营主体贷款金额3亿元,户数2000余户。

　　降低融资成本开展帮扶活动

　　为抓好政策落实,有效缓解企业融资难融资贵问题,银行业金融机构不断创新产品,降低企业融资成本。如中国银行六安分行针对流动资金贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难的小微企业,推出“中银接力通宝”新产品。六安农商行根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素,合理设定小微企业流动资金贷款期限。徽商银行六安分行在创新贷款还款方式上,开发了“易连贷”产品,在贷款到期日无需偿还本金,通过与原贷款的无缝对接,实现贷款资金在原授信到期后延续使用,减轻小微企业还款压力。

　　针对小微企业信贷人员“恐贷”问题,中国银行六安分行在中小企业客户经理考核中加入小微企业客户考核,并根据实际情况和相关业务规定,执行业务检查和问责。徽商银行六安分行对2011年制定的《小企业授信业务尽职评价与问责免责办法(试行)》进行修订、完善。六安农商行制定《授信风险尽职免责暂行办法》及《信贷责任追究及赔偿制度》,明确信贷岗位设置及职责、信贷业务尽职要求、贷款风险责任界定、信贷业务风险免责条件以及信贷管理责任的处罚规定。

　　当前,实体经济进入发展衔接期,企业融资难融资贵的矛盾比较突出。为切实帮助小微企业度过难关,六安银监分局在全市范围内开展金融帮扶小微企业活动,实现为全市范围内符合产业政策、有市场、有效益但暂时出现经营困难的小微企业解决实际融资需求,缓解企业“融资难、融资贵”问题,实现金融与实体经济良性互动的示范效果。目前,银行业金融机构帮扶小微企业150户名单已经确定,银行业金融机构相应成立了金融帮扶小微企业活动工作小组,明确了帮扶工作任务,制定了工作方案,按照“一企一策”原则落实金融帮扶措施。